Vorsicht!

Warum der Kauf auf Raten im Handel teuer werden kann

Der neue Flatscreen-TV, die neue Wohnwand – viele Händler locken Kunden, die vielleicht aufgrund aktuell knapper Finanzlage vor einem Kauf zurückschrecken, mit scheinbar günstigen Ratenzahlungsangeboten. Auf den zweiten Blick sind diese Angebote aber alles andere als eine gute Gelegenheit – in der Tat wäre eine Finanzierung über die Hausbank in der Regel günstiger!

Laut einer Erhebung der AK Wien zahlt der Kunde bei Ratenzahlungsmodellen im Handel (Bau-, Elektrofachmärkte, Möbelhäuser und Versandhandel) gut und gerne bis zu knapp 22% Effektivzinsen. Ein Konsumkredit kann dagegen schon um knapp unter 8% Effektivzinsen den gleichen Wunsch erfüllen. 

Erschwerend kommt hinzu, dass oft kaum Informationen zum Ratenkauf gegeben werden. Nur wenige Anbieter informieren über den effektiven Jahreszins auf der Homepage, Rechenbeispiele, die dem Kunden eine Einschätzung der Gesamtkostenbelastung zeigen, sind die Ausnahme. Auch sind die Angaben für den Kunden teils sehr verwirrend: Man wirbt mit einem Nominalzinssatz von 0%, wodurch beim Kunden der Eindruck eines zinslosen Kredits entsteht. Effektiv kommen an Kosten aber noch Bearbeitungsgebühren, Kontoführungs- und Erhebungsgebühren hinzu, wodurch das vermeintlich günstige Modell laut AK schnell auf einen stolzen Zinssatz von bis zu 9% kommen kann. Es ist daher sehr wichtig, einige Tipps zu beachten.

Tipp 1 – Nicht sofort zuschlagen
Prüfen Sie alle Optionen und lassen Sie sich auch von Ihrer Hausbank einen Einkaufsrahmen bzw. Konsumkredit anbieten. Nur wenn Sie alle Möglichkeiten geprüft haben, wissen Sie, welches die für Sie persönlich günstigste und realisierbare Variante ist. 

Tipp 2 – Null-Prozent-Angebote genau prüfen
Lassen Sie sich nicht von einem Nominalzinssatz von null Prozent täuschen. Hohe Bearbeitungsgebühren machen diese Variante oft besonders teuer.

Tipp 3 – Leistbarkeit
Stellen Sie sicher, dass Sie sich die Raten auch leisten können! Denn bei Ratenkaufmodellen werden oft hohe Mahngebühren und Inkassokosten fällig, wenn Sie in Rückstand geraten. Auch ist dann sehr schnell eine auch für die Hausbank ersichtliche Negativmeldung in Ihrer Bonitätsauskunft vorhanden. Und die führt dazu, dass Sie auch reguläre Finanzierungen nur mehr erschwert bekommen. Vorsicht außerdem, wenn man von Ihnen eine Gehaltsverpfändung als Sicherstellung verlangt! In diesem Fall kann das Handelshaus auf sämtliche pfändbaren Bestandteile Ihres Einkommens zugreifen, wenn Sie Ihren Rückzahlungsverpflichtungen nicht nachkommen.

Tipp 4 – Gesamtbetrag betrachten
Addieren Sie die Summe aller Raten, zuzüglich einmaliger Kosten und Gebühren, sowie allfällige Anzahlungen. Und dann vergleichen Sie diesen Betrag mit dem regulären Verkaufspreis des Produkts. Ergibt sich eine deutliche Differenz, sollten Sie sich den Kauf wirklich gut überlegen. 

Tipp 5 – Rücktrittsrecht
Das Verbraucherkreditrecht sieht auch bei Finanzierungsangeboten des Handels ein 14-tägiges Rücktrittsrecht vor. Dieses können Sie ohne Angabe von Gründen in Anspruch nehmen.