Precios inmobiliarios, tipos de interés

Tan pocos préstamos de las constructoras como en 2012

Una fuerte subida de los tipos de interés, unos precios de la construcción un 30% más altos que en 2020 y unas directrices crediticias más estrictas han provocado un descenso del 43% en la demanda de financiación de las comunidades de propietarios en Austria, que se situará en unos 2.100 millones de euros en 2023. El Bausparkassen-Verband subraya que, para que la vivienda vuelva a ser asequible, son necesarias otras medidas, además del paquete de construcción previsto.

Las cifras de las sociedades nacionales de la construcción muestran lo tensa que es la situación de la construcción residencial nacional. En el año anterior, solo se pagaron financiaciones por un total de 2.100 millones de euros, lo que supone un descenso del 43%. Se trata de la cifra más baja desde 2012.

"El desplome es peor de lo que ha sido en mucho tiempo", subraya Marcus Kapun, responsable de start:bausparkasse, a pesar de que el descenso de la financiación total de la construcción residencial en Austria (incluidos los bancos "normales") fue aún mayor, con una caída de alrededor del 55%.

(Bild: Krone KREATIV)

Las razones son múltiples. En particular, cabe mencionar aquí el fuerte aumento de la inflación, que ha incrementado los costes de construcción en un 30 por ciento desde 2020, por ejemplo, el aumento de los tipos de interés y el endurecimiento de las directrices de préstamo por parte de la Autoridad del Mercado Financiero (FMA), continuó Kapun.

El paquete de construcción "no es el único remedio"
El "paquete de medidas para la construcción" anunciado por el Gobierno podría suponer cierto alivio. "Pero no es el único remedio", subraya Susanne Riess-Hahn, Directora General de Bausparkasse Wüstenrot. También se necesitan otras medidas.

Por ejemplo, la asociación de sociedades de la construcción reclama un aumento de la prima estatal (2024: 1,5% o un máximo de 18 euros) hasta el 3%. Además, el límite máximo de préstamo debe aumentarse hasta un nivel contemporáneo. Actualmente se sitúa en 260.000 euros; según Riess-Hahn, una cantidad de 350.000 euros sería sensata.

También hay que revisar urgentemente las directrices de préstamo de la FMA (reglamento KIM). Se ha pasado de la raya. "De todos modos, examinamos muy de cerca la capacidad de servicio de un préstamo", afirma Riess-Hahn. Sin embargo, esto ha hecho que la vivienda sea aún menos asequible para los jóvenes.

Según Hans-Christian Vallant, de Raiffeisen Bausparkasse, actualmente no hay indicios de que mejore la situación de la financiación de la construcción de viviendas. No espera que la demanda vuelva a mejorar hasta el año que viene, por ejemplo cuando los acuerdos salariales más altos hayan llegado a los hogares.

Los ahorradores de las cajas de ahorros experimentan una reactivación, cuatro de cada diez tienen un contrato
Sin embargo, los ahorros de las cajas de ahorros experimentaron una reactivación el año pasado debido a la subida de los tipos de interés. "En concreto, se suscribieron 512.243 nuevos contratos de préstamo vivienda y ahorro. Esto supone unos 117.000, es decir, un 30% más que en 2022", explica Andreas Kaim, director general de s Bausparkasse.

Sin embargo, el volumen de ahorro de las cajas de ahorros ha caído un 2,6%, hasta un total de 14.300 millones de euros. Según una encuesta, algo menos de cuatro de cada diez austriacos tienen un contrato. Además de los tópicos del "ahorro regular", el "nido de ahorros" o la "forma de inversión sin riesgo", últimamente ha cobrado importancia el de los "tipos de interés más altos que en una cuenta de ahorro normal".

Entre los jóvenes (de 18 a 29 años), un notable 44% declara que ahorra para poder satisfacer sus futuros deseos de vivienda.