Banki zaniepokojone

EBC odrzuca zastrzeżenia wobec cyfrowego euro

W sektorze bankowym istnieją obawy, że wprowadzenie cyfrowej wersji euro spowoduje, że klienci wycofają dużą część swoich środków z rachunków i zamiast tego przejdą na cyfrowe euro.

(Bild: vectorfusionart - stock.adobe.co)

Europejski Bank Centralny (EBC) stara się rozwiać obawy banków dotyczące masowych odpływów z rachunków w następstwie wprowadzenia cyfrowego euro. Dyrektor EBC Piero Cipollone odrzucił takie obawy jako "bezpodstawne" w poniedziałkowym wpisie na blogu: "Cyfrowe euro zostanie zaprojektowane jako środek płatniczy, a nie inwestycyjny".

Na przykład firmy technologiczne emitujące stablecoiny mogłyby stanowić znacznie większe ryzyko dla finansowania banków. Banki byłyby zatem na złej drodze, gdyby podążały za badaniami, które ignorowały cechy konstrukcyjne cyfrowego euro.

Jedną z obaw w sektorze bankowym jest to, że wprowadzenie cyfrowej wersji euro spowoduje, że ich klienci wycofają dużą część swoich środków z rachunków i zamiast tego przeniosą je na cyfrowe euro. Banki straciłyby wówczas ważne źródło refinansowania swoich kredytów - ich zdolność do udzielania kredytów zostałaby znacznie ograniczona.

Ryzyko zwalczane z wyprzedzeniem
"Banki centralne przeanalizowały jednak ten problem i znalazły sposoby na zwalczanie takiego ryzyka z wyprzedzeniem" - czytamy we wpisie na blogu, który Cipollone napisał wspólnie z Ulrichem Bindseilem, dyrektorem generalnym ds. infrastruktury i płatności, oraz doradcą EBC Jürgenem Schaafem. W przypadku cyfrowego euro połączenie limitów posiadania i braku wynagrodzenia znacznie zmniejszyłoby motywację do przechowywania dużych kwot w cyfrowym portfelu euro.

Według autorów, istnieje również tak zwana zasada odwrotnego wodospadu. Oznacza to, że jeśli portfel nie zawiera wystarczającej ilości cyfrowych euro, aby na przykład dokonać płatności, brakująca kwota automatycznie wypłynie z zadokowanego konta i wypełni tę lukę.

Banki na złej drodze
Banki są na złej drodze, jeśli polegają na badaniach, które pomijają zarysowane cechy konstrukcyjne cyfrowego euro, piszą autorzy. Użytkownicy używaliby cyfrowego euro jako środka płatniczego, zamiast wykorzystywać je do inwestycji. Ponadto banki mogłyby zawsze oferować wyższe wynagrodzenie za przechowywanie depozytów.

W październiku EBC dał zielone światło dla kolejnych kroków w kierunku cyfrowego euro. W tej fazie przygotowawczej przepisy mają zostać sfinalizowane, a dostawcy wybrani do rozwoju platformy i infrastruktury. Faza ta rozpoczęła się na początku listopada i początkowo ma trwać dwa lata.