Kosten sparen

So vergleichst du Versicherungen richtig

(Bild: Martin Jöchl)

In Zeiten, in denen viele Menschen den Gürtel enger schnallen, gilt die Devise „Sparen, wo’s geht“. Ein Kostenblock, bei dem viel Einsparungspotenzial vorhanden ist, sind Versicherungen: Haushalt, Auto, Unfall, Rechtschutz. Meist laufen die Verträge unbeobachtet immer weiter und weiter – dabei gäbe es längst schon wieder aktuellere Tarife, die deine monatliche Belastung senken können. Worauf du beim Vergleich achten solltest, das erfährst du hier.

Kündigungsfristen
Der erste Blick bei der Vertragsüberprüfung sollte jener auf die Vertragslaufzeit sein. Denn sogar wenn ein Vertrag zu optimieren ist, bringt dir dieses Wissen nichts, wenn du diesen nicht kündigen kannst. Grundsätzlich gilt, dass bei langfristigen Verbraucherverträgen – wie das Versicherungen nun einmal eben sind – dem Konsumenten spätestens nach drei Jahren Laufzeit ein Kündigungsrecht eingeräumt werden muss. Daher können auch Zehnjahresverträge ab dem dritten Jahr der Laufzeit grundsätzlich gekündigt werden. Du solltest dich hier jedoch erkundigen, ob du mit sogenannten Dauerrabattrückforderungen rechnen musst. Denn meist werden als Gegenleistung für die lange Bindung an ein Versicherungsunternehmen Rabatte gewährt, die bei vorzeitiger Vertragskündigung teilweise zurückgezahlt werden müssen. Erkundige dich in diesem Fall beim neuen Versicherer, ob Dauerrabattnachforderungen der alten Versicherung übernommen werden bzw. zu welcher Höhe. In der Regel werden Forderungen bis zur Höhe einer Jahresprämie des neuen Vertrages vom neuen Versicherer bezahlt. Zehnjahresbindungen finden sich häufig bei Haushalt-, Unfall- oder Rechtschutzversicherungen.

Kfz-Haftpflichtversicherungen dagegen sind jährlich kündbar, und können auch unabhängig von einer eventuell bestehenden Kasko-Versicherung mit längerer Laufzeit (meist drei Jahre) gekündigt werden – du kannst daher theoretisch Haftpflicht- und Kasko-Versicherung bei zwei verschiedenen Versicherern haben.

Weiters sind generell auch Kündigungen nach Vertragsablauf möglich, und das auch rückwirkend zur letzten Hauptfälligkeit des Vertrages. Du bekommst zwar deine Prämie nicht retour, aber kommst immerhin aus dem Vertrag wieder heraus. Natürlich gilt es auch, die Kündigungsfristen zu beachten. Bei den meisten Kfz-Haftpflichtversicherungen ist die Kündigung ein Monat zur nächsten Hauptfälligkeit, bei allen anderen Verträgen drei Monate zur Hauptfälligkeit. Verpasst du den Stichtag, dann hängst du im Vertrag drinnen und musst ein Jahr warten.

Vertragscheck
Achte genau darauf, welche Leistungen in deinem Versicherungsvertrag enthalten sind. Das offensichtlichste ist die Versicherungssumme. Diese sollte im neuen Vertrag gleich hoch sein wie im alten Vertrag. Weiters ist zu überprüfen, ob du einen Selbstbehalt im Schadensfall eingerechnet hast. Besser sind Verträge ohne bzw. mit geringem Selbstbehalt, damit du im Schadensfall nicht einen Teil der Kosten selbst tragen musst. Zusätzlich solltest du dir den Leistungsumfang ansehen. Welche Schadensfälle sind jeweils gedeckt, was wird ersetzt? Hast du ein Aquarium, einen Hund, gibt es große Glasflächen, die versichert werden sollen? Gibt es Umstände, die jetzt anders sind als damals, als du den alten Vertrag abgeschlossen hast? Sind gewisse Bausteine, wie zum Beispiel eine Hundehaftpflicht, noch notwendig? Hast du ein Kind bekommen, das in den Versicherungsschutz aufgenommen werden muss? Notiere dir alle Punkte, die dir wichtig erscheinen. Und dann hole dir Konkurrenzofferte ein, die du untereinander vergleichst. Natürlich ist es auch legitim, bessere Offerte vorzulegen und nach einem weiteren Nachlass zu fragen.

Der Versicherungscheck sollte einmal mindestens alle drei Jahre durchgeführt werden, damit du sichergehen kannst, immer günstig unterwegs zu sein und dabei ein Optimum an Leistung zu bekommen.