Neue Kredit-Regeln

Für private „Hüslebauer“ wird es noch schwieriger

Symbolbild

(Bild: P. Huber)

Ab 1. August 2022 wird es ernst: Bei der Neuvergabe von privaten Immobilienkrediten müssen Bankenkunden wesentlich höhere Hürden nehmen als bisher.

„Die Oesterreichische Nationalbank befürchtet, dass der Immobilienmarkt in Österreich weiter überhitzen und über kurz oder lang ein systemisches Risiko darstellen könnte“, erklärt Arnold Tollinger, Fachgruppenobmann der Vorarlberger Finanzdienstleister die Hintergründe der neuen Spielregeln bei der Immobilienkreditvergabe. So darf die Beleihungsquote künftig bei maximal 90 Prozent liegen. Auch die Rückzahlungsrate - gemessen am Einkommen der Kreditnehmer - darf höchstens 40 Prozent betragen. Zudem wird es keine unbegrenzten Kreditlaufzeiten mehr geben, denn die Laufzeit wird nun auf maximal 35 Jahre gedeckelt.

Arnold Tollinger, Fachgruppenobmann der Vorarlberger Finanzdienstleister

(Bild: SAMS-FOTO.COM)

„Mit diesen Maßnahmen will die Oesterreichische Nationalbank eine Entspannung am Immobilienmarkt erreichen, indem die Nachfrage nach Immobilien künstlich verknappt wird“, meint Arnold Tollinger. Denn ein geringerer Spielraum bei der Kreditvergabe habe Auswirkungen auf die Vergabe von Wohnbaukrediten. „Gerade für junge Familien, denen das erforderliche Eigenkapital fehlt, wird es noch schwieriger, Eigentum zu erwerben“, betont der Obmann. Daher ist es umso wichtiger, gut vorbereitet in ein Kreditgespräch zu gehen. Eine fachlich fundierte Beratung durch gewerbliche Vermögensberater helfe, die individuell bestmögliche Variante zu finden.

Leitzins-Anhebung führt zu höheren Kreditzinsen
Immobilienkäufer müssen sich aber nicht nur auf strengere Vergabebedingungen bei Krediten einstellen, sondern auch auf steigende Zinsen. Seit 2010 haben sich die österreichischen Immobilienpreise um 199 Prozent erhöht. Auf den heimischen Immobilienmärkten erreichte die Preissteigerung laut OeNB im vierten Quartal 2021 mit 12,6 Prozent im Vergleich zum Vorjahr sogar einen neuen Höhepunkt. Aufgrund der geplanten Anhebung des Leitzinses werden künftig Kreditzinsen spürbar steigen, erklärt der Fachgruppenobmann der Vorarlberger Finanzdienstleister. Derzeit liegen laut OeNB die durchschnittlichen Zinssätze bei Neuabschlüssen bei rund 1,27 Prozent, bei laufenden Verträgen bei 1,37 Prozent und effektiv im Durchschnitt bei 1,65 Prozent.