Umschuldung Vergleich 2024

Bevor wir uns in unserem Vergleich auf Krone.at damit auseinandersetzen, ob eine Umschuldung in Österreich trotz Schufa möglich ist, was eine Vorfälligkeitsentschädigung ist und wie Umschuldung ohne Schufa gelingt, wollen wir den Begriff der Umschuldung erläutern.

Wer nicht erst lange sparen und sich dann etwas anschaffen will, dem stehen heute zahlreiche Finanzierungsmöglichkeiten zur Verfügung. Die verschiedenen Ratenkäufe, Finanzierungen und andere Formen von nachgelagerter Bezahlung ermöglichen sofortige Nutzung bei späterer Zahlung. All diese Varianten sind strenggenommen nur ein Kredit.

Wo vor vielen Jahrzehnten nur größere Anschaffungen wie eine Immobilie oder ein Neuwagen mit Krediten finanziert wurden, locken heute Elektromärkte, Möbelhäuser und Telekommunikationsanbieter mit Finanzierungsangeboten. Auch hier werden Ihnen lediglich Kredite angeboten, die häufig so bezeichnet werden:

• Ratenkauf / Kauf auf Raten
• Finanzierung
• Dispositionskredit
• Bauspardarlehen

In allen Varianten müssen Sie immer die gesamte, geliehene Summe sowie Zinsen und oft auch noch Bereitstellungs- oder Bearbeitungsgebühren bezahlen. Gerade bei Schulden, die für den Konsum gemacht wurden, verlieren viele Menschen den Überblick. Wer hingegen regelmäßig prüfen möchte, ob die Konditionen der Baufinanzierung sowie der Kfz-Finanzierung noch angemessen sind, der wird in einem Umschuldungs-Rechner ebenfalls fündig.

Übrigens: Bei Angeboten von Discountern wie Aldi oder Lidl finden Sie keine Möglichkeit zum Ratenkauf.

Tipp: Wenn Sie eine Umschuldung kaufen bzw. planen, dann werden Ihnen keinerlei Verpflichtungen erlassen. Sie profitieren lediglich von einer besseren Übersicht und teilweise besseren Rückzahlungsmodalitäten und Zinsen.

Auch bei einer günstigen Umschuldung wird ein neuer Kredit aufgenommen, mit dem ein oder mehrere ältere Kredite abgelöst werden. Geringere Raten, bessere Zinssätze, eine bessere Übersicht und eventuell sogar ein größerer finanzieller Spielraum sind die Folge.

In den verschiedenen Umschuldungs-Tests haben wir auf Krone.at festgestellt, dass es nicht wirklich unterschiedliche Arten der Umschuldung gibt. Das Prinzip ist immer dasselbe, sodass keine verschiedenen Kategorien existieren.

Damit Sie schon an dieser Stelle prüfen können, ob ein Umschuldungskredit für Sie infrage kommt, wollen wir Ihnen die verschiedenen Arten von Krediten vorstellen, die sich in der Regel in eine Umschuldung überführen lassen:

Wer lediglich die Umschuldung eines Immobilienkredites vornehmen will, kann mit seinem Baufinanzierer sprechen und weitere Angebote einholen. Eine echte Umschuldung ist sinnvoll, wenn Sie beispielsweise seit Monaten nicht aus dem Dispo herauskommen und nebenbei noch diverse Ratenkredite bedienen müssen.

Tipp: Sprechen Sie mit Ihrer Hausbank, die alle Verbindlichkeiten ablöst und die gesamten Schulden in einem Umschuldungskredit zu besseren Zinssätzen bündelt.

Bei einer Umschuldung führen Sie z. B. mehrere kleine Kredite zu einem großen Gesamtkredit zusammen.

Da es zahllose Varianten von Kreditkombinationen gibt, können wir Ihnen nicht den einen Umschuldungs-Testsieger nennen. Es gibt immer lediglich die beste Umschuldung für Ihre aktuelle Situation, die Ihr Einkommen, Ihre Lebensumstände und auch Ihren Familienstand sowie die Bonität mit in Betracht zieht.

Dennoch wollen wir im Rahmen unserer Kaufberatung versuchen, Ihnen die wichtigsten Kriterien für die Umschuldung vom Hauskredit oder der Umschuldung ohne Schufa aufzuzeigen:

3.2. Kann man eine Umschuldung auch aus Gründen der Vereinfachung nutzen?

Bei einer Umschuldung wird Ihnen nichts erlassen, Sie haben lediglich einen besseren Überblick.

Die Umschuldung in Österreich ist eine sehr gute Möglichkeit, um lange vor der Schuldenfalle eine bessere Übersicht in die Finanzen zu bringen. Nehmen wir an, Sie haben aufgrund Ihres guten Einkommens mehrere kleine Finanzierungen für Smartphone und Flatscreen sowie die neue Einbauküche abgeschlossen.

Müssen Sie nun plötzlich nicht nur eine neue Waschmaschine anschaffen, die natürlich ebenfalls finanziert wird, sondern haben auch noch einen schweren Autounfall, kann eine Umschuldung sinnvoll sein.

Die neue Autofinanzierung und sämtliche alten Kleinkredite lassen sich in ein Darlehen umwandeln, dessen monatliche Rate für mehr Übersicht innerhalb Ihrer Finanzen sorgt.

» Mehr Informationen

Wer keine Umschuldung trotz Schufa möchte oder sich vor Umschuldungs-Kosten fürchtet, der kann natürlich auch alle einzelnen Verbindlichkeiten weiter separat bedienen. Dies präsentiert sich mit folgenden Vor- und Nachteilen:

Auch wenn eine Umschuldung mit etwas Aufwand verbunden ist, sparen Sie doch langfristig Geld und genießen eine bessere Übersicht. Und je besser Sie Ihre Finanzen angstfrei und ohne Überraschungen überblicken, desto einfacher fällt das zielgerichtete Sparen und das Haushalten.

Informieren Sie sich bei Ihrer Bank über Ihre Möglichkeiten zur Umschuldung.

Wenn Sie einen Umschuldungskredit abgeschlossen und so mehrere Ratenkredite abgelöst haben, werden die monatlichen Raten zusammengefasst. Außerdem bedienen Sie nur noch einen Gläubiger und nicht mehr viele gleichzeitig.

Ratingagenturen und Kreditinstitute nehmen dies wohlwollend zur Kenntnis, was sich positiv auf Ihre Bonität auswirkt. Je höher Ihre Bonität ist, desto höher ist Ihre Kreditwürdigkeit. Mit zahllosen Einzelkrediten ist diese hingegen eventuell niedrig, sodass Konsumschulden der Anschaffung größerer Werte im Wege stehen könnten.

Eine Umschuldung können Ihnen Hausbanken wie die Sparkasse, die Targobank oder die ING Diba im Normalfall anbieten. Stellt sich Ihre Hausbank quer, können Sie natürlich auch andere bekannte Banken anfragen.

Die Stiftung Warentest hat scheinbar noch keinen speziellen Umschuldungs-Test durchgeführt, befasst sich aber mit diversen Artikeln und Meldungen mit dem Thema.