Robo-Advisor Vergleich 2024

Robo-Advisor lassen sich bequem vom Schreibtisch aus für die persönliche Vermögensverwaltung einsetzen.

Bei einem Robo-Advisor handelt es sich um eine automatisierte Finanzberatung, die zu 100 Prozent digital abläuft. Interessierten Kunden werden anhand finanzieller Verhältnisse, der eigenen Risikobereitschaft sowie anhand des Anlageziels geeignete Portfolios vorgeschlagen und zugeteilt.

Zwar lässt sich das Wort “Advisor” als “Berater” übersetzen, dennoch agiert hier kein klassischer Berater in Computergestalt. Vielmehr wird das eigene Vermögen auf Fondsbasis standardisiert und nach bestimmten Algorithmen zugeteilt.

Hinweis: Kenntnisse über EFTS sind beim Robo-Advisor Pflicht. Ebenso sollten Sie sich bei der Verwendung des Robo-Advisors mit Fonds auskennen.

Die meisten Robo-Advisor bieten einen Rundumservice. Hier müssen Sie nur einmal das Geld beim Robo-Advisor anlegen und der Rest passiert automatisch. Es gibt aber auch Anbieter, die einen sogenannten Half-Service-Robo anbieten. Diese Art des Robo-Advisors schichtet Ihr Depot nur dann um, wenn Sie diesem explizit zustimmen. Ziehen Sie eine bequeme Finanzverwaltung vor, empfehlen wir von Krone.at den Full-Service-Robo zu wählen. Möchten Sie bei der Anlage die Kontrolle über Ihre Finanzen behalten, ist der Half-Service-Robo geeignet.

Um einen besseren Überblick zu bekommen, ob ein digitaler Vermögensverwalter aus gängigen Tests im Internet sich für Ihr Vorhaben eignet, haben wir Ihnen noch einmal kurz und knapp die wichtigsten Vor- und Nachteile eines Robo-Advisors zusammengestellt:

Neben der Geldanlage mithilfe eines Robo-Advisors können Sie auch eine Finanzberatung durch einen Vermögensverwalter oder einen Anlageberater in Anspruch nehmen. Ebenso lässt sich das eigene Portfolio mit einem speziellen Beratungstool erstellen und pflegen.

In der folgenden Tabelle haben wir Ihnen die Besonderheiten der drei Robo-Advisor-Typen übersichtlich dargestellt:

Fazit: Möchten Sie Ihre Finanzen in professionelle Hände abgeben, eignen sich dafür zwar alle drei Anbieter-Kategorien, dennoch ist hier auch immer der Zeit- sowie Kostenfaktor entscheidend.

Die Vermögensverwaltung ist oftmals sehr kostspielig, bietet aber einen sehr guten Rundumservice. Hier müssen Sie selbst kaum Zeit investieren.

Anders sieht es bei dem Beratungstool aus, welches Sie bei der Zusammenstellung des Portfolios und Wahl des Anlageziels unterstützt, sonst aber von Ihnen begleitet werden muss. Hier ist Zeit und ein wenig Know-how in Sachen Finanzmarkt gefragt.

Der Anlageberater ist ein guter Mittelweg und vor allem für Neulinge geeignet, die sich erst einmal eine fachkundige Meinung einholen möchten.

Digitale Vermögensverwalter aus verschiedenen Tests im Internet sind oftmals günstiger als die Finanzberatung in einer Filialbank.

Ausschlaggebend für die Wahl des passenden Robo-Advisors sind vor allem die Kosten, die sich aus der Geldanlage ergeben. Viele Anbieter arbeiten mit einer Grundgebühr. Diese ist in den meisten Fällen vom jeweiligen Anlagevolumen abhängig und sollte maximal 1,56 Prozent betragen. Je höher die Geldanlage, desto geringer die Kosten. Beachten Sie zudem die laufenden Kosten für Fonds.

In unserem Robo-Advisor-Vergleich liegen die jährlichen Kosten bei einer Einlage von 10.000 Euro im Schnitt zwischen 24 und 200 Euro. Oft ist sogar eine Mindesteinlage von bis zu 100.000 Euro erforderlich. Hier lohnt es sich definitiv, zu vergleichen.

Ein weiteres Kriterium, welches bei der Wahl des passenden Robo-Advisor-Anbieters wichtig ist, ist das Angebot des Portfolios sowie die Anzahl der Anlagestrategien. Für Einsteiger bieten sich digitale Vermögensverwalter mit fünf bis zehn Strategien an. Beschäftigen Sie sich gerne mit Fonds, EFTS, usw. kann für Sie auch ein Robo-Advisor mit mehr als 23 Strategien infrage kommen.

Damit Sie immer gut informiert sind, sollte Ihr digitaler Vermögensverwalter einen guten Überblick über die konkreten Produkte liefern und Ihnen aufzeigen, wie die einzelnen Depots aufgebaut sind. Hierbei darf eine Einschätzung des potenziellen Risikos keinesfalls vernachlässigt werden.

Da sich das Geld schon seit einigen Jahren digital über das Internet verwalten lässt, hat auch das deutsche Verbrauchermagazin “Stiftung Warentest” im Robo-Advisor-Test 2018 vierzehn Anbieter unter die Lupe genommen. Anhand eines Musterfalls schnitten innerhalb der gewählten Test-Kategorien für die digitale Finanzverwaltung zwei Robo-Advisor gut, sechs befriedigend, drei ausreichend und drei mangelhaft ab.

Auch in unserem Robo-Advisor-Vergleich finden Sie verschiedene Anbieter mit entsprechendem Robo-Advisor-Portfolio.

Leider kann das Testmagazin “Konsument” aus Österreich bisher keinen Robo-Advisor-Test aufführen.

Robo-Advisor sind Computerprogramme, die den Nutzern durch einen Algorithmus geeignete Portfolios anlegen.

Da die Unterschiede innerhalb der einzelnen Anbieter von Robo-Advisor relativ weit auseinander gehen, sollten Sie sich in verschiedenen Tests im Internet genau über die Angebote informieren.

Gleichzeitig empfehlen wir von Krone.at, darauf zu achten, dass die beste Robo-Advisor-Bank österreichische Kunden akzeptiert.

Diese Marken und Hersteller bieten sich als digitale Vermögensverwalter an und sind bei Ihnen besonders beliebt:

• Ginmon
• Quirion
• Scalable Capital
• Growney
• Whitebox
• WeltInvest

Tipp: Da es sich bei einem Robo-Advisor um ein Computerprogramm ohne persönliche Beratung handelt, ist ein Anbieter ratsam, der zusätzlich zum Onlinegeschäft eine Telefonhotline besitzt. Bei Fragen können Sie sich so notfalls an die entsprechende Vermögensverwaltung wenden. Sollte dies der Fall sein, sind die Anbieter in der Regel von 9 bis 19 Uhr telefonisch erreichbar. Ebenso lassen sich viele Robo-Advisor auch via Chat kontaktieren.