Kaufberatung: Finden Sie mit uns das beste Produkt in unserem Autokredit Vergleich 2021

Ein kurzer Überblick
  • Mit einem Autokredit eröffnet sich Ihnen die Möglichkeit, das gewünschte Fahrzeug in Raten über einen vorab festgelegten Zeitraum zu finanzieren. Abhängig von der Höhe des Betrags ist ein Rahmen von 3 bis 5 Jahren üblich.
  • Ihnen stehen drei Grundvarianten für Ihr Vorhaben zur Verfügung, wobei in diversen Autokredit-Tests herausgearbeitet worden ist, mit welchen Vor- und Nachteilen diese verbunden sind.
  • Ein Autokredit durch die Bank sowie andere Anbieter wird in der Regel nur gewährt, wenn die Bonitätsprüfung in Österreich über die KSV oder in Deutschland in Form einer Schufa-Auskunft positiv ausfällt.

autokredit test

Mobil zu sein ist ein wesentlicher Bestansteil innerhalb unserer Gesellschaft, aus beruflicher ebenso wie aus privater Sicht. So kann es sein, dass Sie einen Autokredit aufnehmen müssen, um mobil zu bleiben, wenn das bisherige Fahrzeug unvorhergesehen den Geist aufgibt.

Informieren Sie sich über die nachfolgende Kaufberatung auf Krone.at über die wichtigsten Punkte, die es zu berücksichtigen gilt, bevor Sie einen Autokredit kaufen oder besser gesagt abschließen. Dazu zählen die fälligen Zinsen ebenso wie die Laufzeit und wie Sie die Höhe der monatlichen Raten mit einem Kreditrechner online ermitteln.

1. Wie genau funktioniert ein Autokredit?

1.1. Vergleichbare Vorgehensweise wie bei einem normalen Ratenkredit

Autokredit trotz ausreichender Liquidität?

Es kann sich durchaus lohnen, wenn Sie einen Autokredit abschließen, dessen Finanzierung durch Nullzinsen niedriger ist, als angelegtes Vermögen mit Zinserträgen aufzulösen. Diverse Kredit-fürs-Auto-Tests zeigen, dass dies oftmals über hauseigene Banken großer Fahrzeug-Hersteller möglich ist.

Prinzipiell ist die Vorgehensweise vergleichbar mit einem Ratenkredit, bei dem Sie beispielsweise eine neue Waschmaschine oder eine Wohnungseinrichtung finanzieren. Sie können dabei einen Autokredit bei der Sparkasse oder anderen Anbietern beantragen. Die Beweggründe sind vielseitiger Natur:

  • das bisherige Fahrzeug entspricht nicht mehr den persönlichen Vorstellungen
  • es dürfen keine ausgewiesenen Umweltzonen mehr befahren werden
  • der Anschaffungspreis ist höher als das verfügbare Vermögen
  • im Handwerksbetrieb wird aufgrund der Auftragslage ein größerer Transporter benötigt
  • der ersehnte Oldtimer einer bestimmten Marke ist gerade zu haben

Bevor Sie Ihren Autokredit beantragen, gilt, vergleichbar zum Ratenkredit, die benötigte Summe festzulegen und welche monatlichen Zahlungen Sie neben den sonstigen Lebenshaltungskosten bewältigen können. Die Ratenhöhe legen Sie in Absprache mit dem ausgewählten Anbieter über die Länge der Laufzeit fest. Exakt ausgedrückt, handelt es sich um einen zweckgebundenen Kredit, die zur Verfügung stehende Auszahlung kann nicht anderweitig genutzt werden.

Hinweis zu einer Besonderheit: Bei einem Autokredit der Sparkasse sowie anderer Anbieter besteht in der Regel die Verpflichtung einer Vollkasko-Versicherung, wenn das erworbene Fahrzeug als Sicherheit hinterlegt wird. Dies ist mit zusätzlichen Kosten verbunden, zudem besteht die Möglichkeit, dass Sie bei einem Totalschaden dazu aufgefordert werden, einen anderen Sicherheitswert zu hinterlegen.

1.2. Ein kurzer Vergleich zwischen dem Autokredit und dem Leasing

junge frau bekommt schluessel fuer neues auto

Möchten Sie ein Auto kaufen, haben aber nicht genug Geld, dann denken Sie über einen Autokredit nach.

Das klassische Fahrzeug-Leasing ist vor allem im Geschäftsbereich verbreitet. Genau genommen zahlen Sie monatliche Nutzungsgebühren für das geleaste Fahrzeug und geben dieses in den meisten Fällen nach Ablauf des Vertrags an den Leasinggeber zurück. Das können die Banken der Autohersteller selbst oder Drittanbieter sein. Die Höhe der Leasingraten wird durch die Anzahlungssumme zu Beginn reguliert. Als Privatperson ist dieses Angebot vorteilhaft, wenn bei Ihnen der Wunsch besteht, beispielsweise alle drei Jahre das Fahrzeug zu wechseln.

2. Was sind verschiedenen Autokredit-Arten?

Nachfolgend erfahren Sie auf Krone.at alles Wissenswerte in Bezug auf die verschiedenen Autokredit-Typen, die Ihnen zur Verfügung stehen.

2.1. Die verschiedenen Abschluss-Typen in einer tabellarischen Schnellübersicht

Autokredit-Kategorie Eigenschaften
Autokredit im Stil eines Ratenkredits
  • funktioniert wie ein normaler Kredit, ist jedoch zweckgebunden
  • wahlweise mit Anzahlung, um die Höhe der Monatsrate zu regulieren
  • Fahrzeug geht nach Vertragserfüllung komplett in den eigenen Besitz über
  • ideal, wenn langfristig mit dem erworbenen Fahrzeug geplant wird
Autokredit in Form einer Ballonfinanzierung
  • kann mit und ohne Anzahlung abgeschlossen werden
  • im Vorfeld wird eine Autokredit-Schlussrate in gewünschter Höhe vereinbart
  • bei einem Angebot mit niedrigeren Autokredit-Zinsen besteht bei Vertragsende die Möglichkeit einer Umschuldung
  • die Kosten zu Beginn und zum Ende der Laufzeit sind gut kalkulierbar
Autokredit in Form einer 3-Wege-Ballonfinanzierung
  • funktioniert identisch zum Ballonkredit mit einer zusätzlichen Option
  • wahlweise können Sie den Autokredit ablösen, indem Sie eine Anschlussfinanzierung bei einem Anbieter mit günstigeren Konditionen anstreben
  • die dritte Möglichkeit besteht darin, das Fahrzeug wieder an den Kreditanbieter zurückzugeben
  • ideale Variante, wenn ein regelmäßiger Fahrzeugwechsel angestrebt wird

2.2. Welche der genannten Abschluss-Typen ist die beste Autokredit-Variante für mich?

frau schliesst auto auf

Mit einem Autokredit finanzieren Sie Ihr Auto üblicherweise über drei bis fünf Jahre.

Wie in diversen Autokredit-Tests geprüft und bestätigt worden ist, liegen Sie oftmals mit der 3-Wege-Ballonfinanzierung sehr gut im Rennen, da diese ein hohes Maß an Entscheidungsfreiheiten bietet. Letztlich hängt die Wahl von der Zielsetzung ab, ob Sie ein Fahrzeug langfristig oder nur für 2 oder 3 Jahre nutzen möchten, um sich im Anschluss ein neues zuzulegen.

Ebenso ist entscheidend, ob Sie Vermögen auf einem Festgeldkonto angelegt haben, sodass Sie einen Autokredit aufnehmen können, dessen Laufzeit exakt auf die des Festgelds abgestimmt ist. Auf diese Art gehen Sie auf Nummer sicher, dass die Autokredit-Schlussrate zum richtigen Zeitpunkt zur Verfügung steht.

Tipp: Nutzen Sie während der Planungsphase so oft wie möglich Autokredit-Rechner, die Ihnen online zur Verfügung stehen und sehr gute Anhaltspunkte hinsichtlich der Laufzeit und der Ratenhöhe geben. Sie finden diese beispielsweise bei Banken wie Santander oder der Volkswagen Bank.

3. Welche Auswahlkriterien und Voraussetzungen für den passenden Autokredit gibt es noch?

Speziell in Österreich und Deutschland müssen Sie einige Voraussetzungen mitbringen, wenn Sie einen Autokredit beantragen möchten. Hinzu kommt die richtige Auswahl des Anbieters, wobei Sie zwischen drei Optionen wählen können.

3.1. Ist ein Autokredit in Österreich trotz Schufa möglich?

Prinzipiell ist empfehlenswert, vorab eine Selbstauskunft bei der Schufa oder der KSV einzuholen, um bei der Antragstellung böse Überraschungen zu vermeiden. Diese steht Ihnen einmal jährlich kostenlos zur Verfügung.

In einigen Fällen ist es unter gewissen Voraussetzungen möglich, einen Autokredit trotz Schufa bei einer Online-Bank zu erhalten. Zumeist sind die Maximalsummen deutlich eingeschränkt.

In diesem Zusammenhang kommt der sogenannte Schweizer Kredit ins Spiel. Hierbei handelt es sich um ausländische Online-Banken und Vermittler mit einem Filialsitz in der Schweiz, die einen Autokredit ohne Schufa gewähren.

3.2. Hausbank oder Autobank über einen Fahrzeughändler?

Gegenüber einer reinen Online-Bank besteht bei beiden die Möglichkeit einer persönlichen Beratung. Nachfolgend sind als Entscheidungshilfe die Vor- und Nachteile der Autobank im Vergleich zu Ihrer Hausbank gelistet:

    Vorteile
  • Händler erarbeiten Ihnen über die Autobank ein maßgeschneidertes Finanzierungsangebot für Ihr markengebundenes Wunschfahrzeug.
  • In aller Regel wird Ihr Gebrauchtwagen in Zahlung genommen.
  • Oftmals gibt es Sonderkonditionen auf bestimmte Modelltypen. Achten Sie auf entsprechende Aktionen in 2021.
    Nachteile
  • Achten Sie bei besonders niedrigen Autokredit-Zinsen auf möglicherweise versteckte Kosten wie höhere Abschluss- oder Vermittlungsgebühren.
  • Unter Umständen wird auf einer Anzahlung und einer Schlussrate bestanden.

Auch hier ist empfehlenswert, während der Recherche auf Autokredit-Rechner zuzugreifen, um eine möglichst gute Verhandlungsbasis zu schaffen. Auf dieser Basis gelingt es oftmals, den Autokredit so günstig wie möglich zu gestalten.

4. Was sind bedeutende Autokredit-Anbieter auf dem Markt?

Der Automarkt ist ein riesiger Absatzmarkt, sodass Sie zwischen vielen verschiedenen Anbietern wählen können. Dazu zählen:

  • Ing Diba
  • Volksbank
  • Commerzbank
  • HaSpa
  • Targobank
  • DSL Bank

Um Kunden einen umfangreichen Service bieten zu können, haben große Hersteller wie VW, BMW oder Mercedes-Benz eigene Banken gegründet. Ebenso finden Sie beim ADAC maßgeschneiderte Angebote für einen günstigen Autokredit.

5. Gibt es einen Autokredit-Test der Stiftung Warentest?

neues auto auf strasse

Eine Alternative zum Autokredit ist Autoleasing.

Die Verbraucherorganisation führt in regelmäßigen Abständen Autokredit-Tests durch. Das Augenmerk liegt dabei nicht auf einzelnen Anbietern, vielmehr wird ein Vergleich zwischen den verschiedenen Kreditvarianten gezogen, sodass kein eindeutiger Autokredit-Testsieger in Form eines einzelnen Anbieters gekürt worden ist.

Besonders aktuelle Informationen stehen im Zusammenhang mit E-Autos zur Verfügung. Auch in Sachen Autokredit-Widerruf stehen hilfreiche Informationen, basierend auf jüngeren Entscheidungen des Europäischen Gerichtshofs, zu Gunsten der Verbraucher zur Verfügung.

6. Häufig gestellte Fragen zur Kategorie Autokredit

Nachfolgend finden Sie auf Krone.at Antworten auf Fragen, die regelmäßig im Zusammenhang mit einem Autokredit gestellt werden:

6.1. Wie funktioniert der Autokredit-Widerruf?

Das Widerrufsrecht für einen Autokredit ist gesetzlich geregelt. Die Frist beläuft sich für Sie als Kreditnehmer auf 14 Tage, in denen Sie den Vertrag ohne weitere Angabe von Gründen kündigen können. Ein aktuelles, aber strittiges Thema ist der Widerrufsjoker. Bei fehlerhaften Verträgen kommt dieser zum Tragen. Prüfen Sie die Optionen, bevor Sie einen Autokredit ablösen, da dieser Vorgang bei einer vorzeitigen Durchführung zumeist mit hohen Kosten verbunden ist.

6.2. Wie hoch muss ein Autokredit sein?

Die Höhe für einen Autokredit ist nicht festgeschrieben, sondern wird bedarfsgerecht entsprechend Ihrer Möglichkeiten verhandelt. Dabei müssen die Zinsbelastungen und sonstige Kosten berücksichtigt werden.

6.3. Wie lange läuft der Autokredit?

Die Laufzeit für den Kredit ist frei verhandelbar. Je höher die Gesamtsumme ist, desto langfristiger sollte der Vertrag ausgelegt sein, um die monatlichen Raten überschaubar zu halten.

6.4 Erhalte ich einen speziellen Autokredit als Azubi oder Student?

Es ist nicht einfach, als Azubi einen Autokredit zu erhalten, was auch auf Studenten zutrifft. Oftmals wird der Kredit nur durch eine Bürgschaft der Eltern oder weiterer Familienmitglieder gewährt, wenn die eigene Bonität zu gering ist.