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Online Kredite kostenlos vergleichen und von niedrigen Zinsen profitieren!


Online Kredite – per Klick zu mehr finanziellem Spielraum

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Finanzielle Herausforderungen und Verpflichtungen bestimmen den Alltag. Der tägliche Lebensunterhalt gehört genauso dazu wie individuelle Wünsche, welche von heute auf morgen eine finanzielle Belastung erzeugen können.

Regelmäßige Ausgaben in Form von Miete, Nebenkosten, Einkäufen, Versicherungsbeiträgen plus andere laufende Kosten bestreiten viele Menschen aus ihrem Einkommen. Teure Anschaffungen fordern meistens Geduld als auch Sparsamkeit.

Unerwartete Ereignisse bringen dieses fragile Gleichgewicht leicht ins Wanken. Ein plötzlicher Defekt am Familienauto, ein irreparabler Schaden an der Waschmaschine, hohe Heizkostenabrechnungen, alternativ jede andere Rechnung, welche unerwartet ins Haus flattert, all das übersteigt oft die finanziellen Möglichkeiten. Gleiches gilt für größere Wünsche wie ein neues Auto oder eine eigene Immobilie.

Wer kurzfristig Geld braucht, dabei kaum warten möchte, bis die benötigte Summe auf dem Sparbuch oder Girokonto vorhanden ist, der kann einen Kredit aufnehmen. Das erweitert seinen finanziellen Spielraum innerhalb weniger Tage deutlich.

Online Kredite sind dabei eine beliebte Wahl, weil Verbraucher sie vergleichsweise unkompliziert abschließen können.


Wie funktionieren Kredite?

kreditrechner

Beim klassischen Bankkredit leiht sich der Kreditnehmer eine bestimmte Summe für einen vertraglich vereinbarten Zeitraum von einem Kreditgeber, einer Bank, einer Sparkasse oder einem Kreditinstitut. Alle Rückzahlungen verlaufen in den meisten Fällen in Raten, beginnend ab dem auf die Auszahlung folgenden Monat. Für die Bereitstellung dieser finanziellen Mittel berechnet der Kreditgeber Zinsen sowie Gebühren.

Zinsberechnungen erfolgen üblicherweise auf die Restschuld. Das heißt, bei gleichbleibendem Zinssatz sinkt der in einer Rate enthaltene Zinsanteil durch die regelmäßige Tilgung der Kreditsumme. Beim Ratenkredit nimmt deshalb die Höhe der monatlichen Rate bis zur kompletten Rückzahlung kontinuierlich ab.

Alternativ ist es möglich, einen Kredit als Annuitätendarlehen abzuschließen. In diesem Fall bleibt die Rate über die gesamte Laufzeit gleich. Sie setzt sich aus einem konstant sinkenden Zinsanteil in Verbindung mit einem um denselben Betrag steigenden Tilgungsanteil zusammen.

Eine dritte Variante ist das endfällige Darlehen. Hierbei wird der Zins am Anfang auf die gesamte Laufzeit berechnet und ist mit dem Beginn der Rückzahlungsphase in Raten fällig. Sind alle Kreditzinsen vollständig zurückgeführt, ist die Restschuld mit einer Einmalzahlung zu tilgen.


Was zeichnet einen Online Kredit aus?

Privatkredite gehören zum Produktangebot der meisten Banken beziehungsweise Sparkassen. Ein Kredit kann aber auch von Privat gewährt werden, viele Konsumenten möchten solche Vereinbarungen jedoch gern vermeiden.

Der Vorteil des Online Kredits besteht darin, dass er, im Gegensatz zum klassischen Kredit der Sparkasse, online beantragt wird, womit kein Termin vor Ort in einer Filiale erforderlich ist.

Sowohl eine erste Prüfung der Kreditanfrage als auch die Kreditberechnung erfolgen dabei innerhalb weniger Minuten ebenfalls online.

Im Internet finden sich zahlreiche Portale, auf denen zuerst ein Kreditvergleich durchzuführen ist. Hierbei wählt der Interessent eine Kreditart, gibt die gewünschte Kreditsumme an und berechnet mit Hilfe eines Online Kreditrechners die monatliche Rate in Abhängigkeit von der gewünschten Laufzeit.

Die Ratenhöhe dient gemeinsam mit dem Kreditzins als Vergleich von Angeboten unterschiedlicher Anbieter.

Dabei sind die Produkte direkt mit den Internetseiten der Kreditgeber verbunden. Auf ihnen finden sich alle erforderlichen Antragsformulare als Online Formular oder zum Ausdrucken, Ausfüllen und Versenden per Post.


Für wen eignet sich der Online Kredit?

Als Konsumkredit kann der Kreditnehmer Online Kredite flexibel nach eigenem Ermessen nutzen. Ob als Autokredit, Umschuldung, zur Finanzierung des nächsten Urlaubs, Online Kredite besitzen üblicherweise keine Zweckbindung.

Nahezu alle Online Kredite sind Kleinkredite. Sie funktionieren als Schnellkredite, für die zwischen der Anfrage und der Entscheidung bei vielen Anbietern nur wenige Minuten liegen. Dabei steht die vereinbarte Kreditsumme nach einigen Tagen zur Auszahlung bereit. Die Summe ist häufig auf 10.000 Euro begrenzt. Manche Kreditgeber werben hingegen mit Sofortkrediten von bis zu 100.000 Euro.

Online Kredite lohnen sich für alle Interessenten, welche ihre Finanzgeschäfte lieber von zu Hause aus tätigen beziehungsweise den Weg in eine Filialbank scheuen. Ein kompetenter Kreditsachbearbeiter beantwortet in einer Bank zwar alle Fragen ausführlich, vielen Interessenten ist die Situation einer Kreditanfrage jedoch unangenehm. Beim Online Kredit entfällt der persönliche Kontakt und damit auch jede peinliche Berührtheit.

Gängige Fragen zu Online Krediten beantwortet die Website des Anbieters, eine Telefonhotline oder ein Online Chat.


Wie erkennt man unseriöse Anbieter?

kredit

Online Kredite sind für ihre Anbieter ein lukratives Geschäft. Daher existieren auf dem Markt neben seriösen Kreditgebern auch solche, die von der Notlage potentieller Kreditnehmer profitieren wollen.

Im Internet bieten zahlreiche Unternehmen ihre Dienste an, die bei genauerer Betrachtung keineswegs selbst als Kreditgeber fungieren, sondern als Kreditvermittler den Kontakt zwischen Kreditnehmern und Kreditgebern herstellen. Für solche Dienstleistungen werden teilweise hohe Gebühren erhoben. Diese sind bei schwarzen Schafen der Branche auch dann fällig, wenn am Ende kein Kredit zustande kommt. Sei es, weil die Konditionen mit den Vorstellungen des Kunden auseinandergehen beziehungsweise der Kreditgeber keine positive Entscheidung getroffen hat.

Egal ob direkt beim Anbieter oder bei einem Kreditvermittler, Vorsicht ist vor allem bei sogenannten Krediten ohne Schufa geboten. Die Schufa speichert Daten zum Bezahlverhalten von Verbrauchern. Das beinhaltet Angaben zu bereits geschlossenen Kreditverträgen, aber auch Informationen zum Zahlungsverzug, zu Mahnverfahren sowie gerichtlichen Vollstreckungsverfahren. Seriöse Banken oder Kreditinstitute holen im Rahmen einer Kreditentscheidung eine solche Schufa-Auskunft ein. Damit überzeugen sie sich von der Bonität als auch von der Zahlungsmoral eines potentiellen Kunden. Wer in der Vergangenheit bereits in finanzielle Schwierigkeiten geraten ist, welche entsprechend dokumentiert sind, hat es oft schwer, eine Kreditzusage zu erhalten. Dies gilt gleichermaßen für eine Kreditanfrage bei der Sparkasse wie für einen Online Kredit.

Einige Anbieter haben sich auf solche „Sorgenfälle“ spezialisiert und werben mit Krediten, bei denen sie auf eine Schufa-Prüfung verzichten.

Unter solchen Anbietern finden sich immer wieder einzelne Betrüger, welche die Notlage von Kreditsuchenden gezielt ausnutzen. Oft stellen sie noch vor einer Kreditvergabe hohe Gebühren in Rechnung. Sobald das Geld bezahlt ist, kommt es jedoch zu keiner Zuteilung des Kredits. Solche Machenschaften aufzudecken sowie geleistete Zahlungen zurückzufordern, erzeugt neben allem Ärger abermals Kosten.

Selbst wenn ein Schufa-freier Kredit zur Auszahlung kommt, ist dieser meistens teuer erkauft. Viele Anbieter berechnen überdurchschnittlich hohe Kreditzinsen, verbinden eine Kreditvergabe mit dem Abschluss zusätzlicher Versicherungen oder mit Beratungsverträgen, was den Kreditnehmer erneut finanziell belastet.

Realistisch betrachtet gibt es keinen seriösen Kreditgeber, der auf eine Bonitätsprüfung verzichtet. Auf jeden Fall sind entsprechende Angebot kritisch zu prüfen, bevor eine Unterschrift unter den Kreditvertrag erfolgt.


Wie läuft die Beantragung eines Online Kredits ab?

Über einen Kreditrechner finden Interessenten schnell günstige Kredite. Üblich ist es, ausgehend vom benötigten Kreditbetrag und der maximal möglichen monatlichen Belastung, den Anbieter mit den günstigsten Konditionen zu ermitteln.

Auf Seite des Kreditgebers findet auf Basis der gewählten Kreditmerkmale plus weiterer persönlicher Angaben wie der Einkommenssituation eine erste Prüfung statt.

Die verbindliche Kreditprüfung erfolgt erst nach der Zusendung der erforderlichen Unterlagen sowie weiterer Dokumente wie aktuellen Gehaltsnachweisen, welche das Einkommen der letzten drei Monate belegen. Manuelle Prüfungen durch einen Kreditsachbearbeiter benötigen wenige Tage. Bei einer positiven Entscheidung erhält der Kreditnehmer den Kreditvertrag in Kopie mitsamt Unterschrift des Kreditgebers zurück.

Nachdem der unterschriebene Vertrag dem Kreditinstitut vorliegt, erfolgt die Auszahlung der Kreditsumme auf das Girokonto des Kunden.

Bevor Banken den Antrag bearbeiten, ist es erforderlich, die Identität des Kreditnehmers zu überprüfen. Bei einem Kredit der Sparkasse oder einer anderen Filialbank kontrolliert der Kreditsachbearbeiter vor Ort den Personalausweis, indem er die persönlichen Daten abgleicht. Beim Online Kredit ist solch ein Verfahren unmöglich.

Direktbanken sowie andere Online-Anbieter nutzen stattdessen das PosIdent-Verfahren. Dabei werden alle Ausweisdaten von einem Mitarbeiter in einer Postfiliale erfasst und auf dem Postweg an den Kreditgeber weitergeleitet. Dieser Vorgang ist juristisch legitimiert, was den persönlichen Kontakt zwischen der Bank und dem Kunden bei vielen Geldgeschäften ersetzt.

Alternativ nutzen immer mehr Banken das bequeme VideoIdent-Verfahren. Hierbei führt der Antragsteller ein Video-Telefonat mit einem Bankmitarbeiter oder einem Angestellten des von ihm beauftragten Dienstleisters. Dieser lässt sich ebenfalls den Personalausweis vorzeigen, wodurch der Gesprächspartner identifiziert wird.


Was ist eine Kreditanfrage und was eine Konditionenanfrage?

sofortkreditEine sorgfältige Wahl des passenden Kreditgebers ist empfehlenswert. Auf diese Weise finden Interessenten einen geeigneten Anbieter. Online-Kreditrechner bieten eine unverbindliche Möglichkeit, sich über unterschiedliche Kreditangebote zu informieren. Für ein konkretes, sprich verbindliches Angebot führt jedoch kein Weg an einer persönlichen Kreditanfrage vorbei.

Als negativ gilt bei einer Kreditprüfung oft die von der Bank vorgenommene Schufa-Abfrage. Das Verzeichnis speichert beispielsweise Informationen zu bestehenden Verträgen zuzüglich dem Zahlverhalten als auch Kreditanfragen. Stellen Verbraucher wiederholt derartige Anfragen bei verschiedenen Banken, können die damit verbundenen Einträge die Einschätzung der Bonität in Gestalt eines Schufa Scorings negativ beeinflussen. Das heißt, ein Kredit wird möglicherweise abgelehnt, weil es zu viele Anfragen gab.

Eine Alternative ist die Konditionsanfrage, auch schufaneutrale Kreditanfrage genannt. Eine solche Anfrage ist anonym, unverbindlich und hat keine Auswirkungen auf den Schufa Score.

Sie dient meistens zur Orientierung, um die Zahl der konkreten Kreditanfragen auf ein Minimum zu reduzieren.


Welche Unterlagen verlangt der Kreditgeber?

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Neben dem ausgefüllten Antrag verlangen Banken Unterlagen zur Prüfung der Bonität und der damit verbundenen Genehmigung des Kredits. Antragsteller sollten darauf achten, alle Dokumente vollständig ausgefüllt einzureichen. Andernfalls kommt es zu unnötigen Verzögerungen.

Was für Papiere Banken einfordern, ist unterschiedlich. Üblich sind:

  • Gehaltsnachweise aus zwei bis fünf unmittelbar zurückliegenden Monaten
  • Kopie eines Arbeitsvertrags
  • Selbstauskunft
  • Kopien beider Seiten des Personalausweises
  • Nachweise über zusätzliche Sicherheiten

Gibt es auch Online Kredite für Selbstständige?

Klassische Online Sofortkredite sind Verbraucherkredite, welche sich an Arbeitnehmer richten. Selbstständige beziehungsweise Freiberufler haben es deutlich schwerer bei der Bewilligung eines Darlehens. Der Grund hierfür ist nachvollziehbar: Während bei einem Angestellten mit unbefristetem Arbeitsvertrag naheliegt, dass dieser langfristig in der Lage ist, eine zumutbare Monatsrate aufzubringen, kann sich die wirtschaftliche Situation eines Selbstständigen von heute auf morgen ändern. Entsprechend groß ist das Risiko für viele Banken, was deren Zurückhaltung bei einer Kreditvergabe begründet.

Daher bieten Online-Banken kaum Sofortkredite für Gewerbetreibende an. Wer Anträge von Selbstständigen akzeptiert, stellt sogar noch höhere Anforderungen, indem zusätzliche Informationen vom potentiellen Kreditnehmer verlangt werden.

Anstelle einer Gehaltsbescheinigung fordern Banken zum Beispiel alle Einkommenssteuerbescheide der vergangenen zwei bis drei Jahre ein. Das bedeutet, dass das Gewerbe solange unverändert bestehen muss. Darüber hinaus verlangen Kreditinstitute betriebswirtschaftliche Unterlagen wie beispielsweise eine Gewinn- und Verlustrechnung als auch eine Bilanz.

Antragsteller können ihre Chancen auf einen positiven Bescheid durch den Nachweis von Sicherheiten, Spareinlagen, Kapitallebensversicherungen oder Bürgschaften verbessern. Dadurch steigt die Wahrscheinlichkeit eines Kreditvertrags.

Selbstständige sollten bei der Wahl eines geeigneten Kreditgebers darauf achten, dass dieser ihnen die Option einer kostenlosen Sondertilgung einräumt. Dadurch besteht die Möglichkeit, die Kreditlaufzeit gezielt zu verkürzen, sobald Geld dafür übrig ist.


Fazit

Der Online Kredit ist eine komfortable Möglichkeit, den eigenen finanziellen Spielraum zu erweitern, sich Wünsche kurzfristig zu erfüllen oder Verpflichtungen nachzukommen.

Im Gegensatz zum klassischen Bankkredit bei einer Filialbank ist kein persönlicher Kontakt zu Bankmitarbeitern erforderlich. Der gesamte Vorgang der Kreditanfrage, die Beantragung als auch der Vertragsschluss passieren online.

Online Kreditrechner bieten die Möglichkeit, aus der Vielfalt das passende Angebot zu ermitteln und auf kurzem Weg den Kontakt zum Kreditinstitut herzustellen. Alle erforderlichen Formulare sowie Anleitungen zur Abwicklung finden sich ebenfalls online.

Durch eine Vorabprüfung erhält der Interessent innerhalb weniger Minuten eine erste Einschätzung darüber, ob sein Kreditvorhaben realistisch ist beziehungsweise überhaupt Chancen auf einen Vertragsabschluss bestehen.

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