Depot Vergleich 2024

Für Wertpapierdepots gibt es viele Anbieter. So groß wie der Markt sind auch die Unterschiede. Besonders beliebt und häufig zu den Depot-Testsiegern zählen das comdirect-Depot und das sbroker-Depot. Das comdirect-Depot ist in seiner Art ein Direkt-Depot, das sbroker-Depot ist ein Produkt der Sparkasse. Das dws-Depot fällt in die Kategorie Online-Depot.

Mit Blick auf den Depotverwalter haben Sie die Wahl zwischen einer Filialbank, einer Online- oder Direktbank und einem Online-Broker. Von einem Trend lässt sich nur schwer reden. Im Wertpapier-Test der Stiftung Warentest kamen beispielsweise 21 Filialbanken und 13 Direktbanken auf den Prüfstand.

Das Fazit der Krone.at-Redaktion: Bei fast allen Anbietern steht die Option der Onlinekontoverwaltung zur Verfügung. Darüber hinaus können Sie Transaktionen per Telefon durchführen. Dazu steht in der Regel eine spezielle Rufnummer zur Verfügung. Sie müssen sich dann entsprechend legitimieren. Eine weitere Option ist der Brief. Die Beratungsleistung ist abhängig von Können und Erfahrung des Brokers. Ob dieser online arbeitet oder in einer Filialbank, ist zunächst einmal unerheblich.

1.2. Wie wirkt sich die Anlagestrategie aus?

Anlagestrategie und Handelsvolumen haben einen entscheidenden Einfluss auf die Depotkosten.

Was für oder gegen einen bestimmten Broker spricht, sind meistens die Gebühren. Bei der Höhe der Gebühren spielt Ihre Anlagestrategie eine wichtige Rolle. Nutzen Sie diese Faustregeln, um ein günstiges Depot zu finden:

• Vieltrader brauchen einen Broker mit niedrigen Ordergebühren für jeden Trade.
• Wenn Sie mithilfe von Sparplänen Ihr Vermögen aufbauen wollen, sollte es kostengünstig möglich sein, diese entsprechend einzurichten.
• Planen Sie mit Zertifikaten zu handeln, brauchen Sie ein Depot, bei dem Kauf und Verkauf von Zertifikaten möglich ist.

Achtung: Oft haben Broker nicht alle Produkte in ihrem Portfolio. Werfen Sie einen Blick in den Depot-Katalog, bevor Sie in Österreich ein Depot kaufen. Im sogenannten Depot-Katalog können Sie nachlesen, welche Wertpapiere, Aktien und Co. der Anbieter im Portfolio hat.

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Mobil verfügbar sind die meisten Depots. Nur in puncto Kosten gibt es große Unterschiede.

Nicht immer können Sie auf den ersten Blick direkt erkennen, welche Kosten entstehen, wenn Sie mit ETFs, Zertifikaten oder Aktien handeln. Diverse Depot-Tests im Internet zeigen Ihnen, wofür Gebühren anfallen, welche Konditionen Sie bei den einzelnen Depotanbietern erhalten und mit welchen weiteren Beiträgen Sie zu rechnen haben. Ein Vergleich dieser Beiträge kann Sie dem für Sie besten Depot deutlich näherbringen.

In Summe müssen Sie diese Kostenfaktoren bedenken:

• Depotführungsgebühr: Einige Anbieter verlangen eine Gebühr für das Führen Ihres Wertpapier-Depots. Es spielt keine Rolle, ob Sie mit Fonds, Wertpapieren oder Optionsscheinen handeln oder nicht, die Gebühren sind zu zahlen.
• Negativ- oder Strafzinsen: Wenn Sie kurzfristig Geld auf Ihrem Verrechnungskonto parken, weil Sie einen Wertpapierkauf vorbereiten, fallen diese Gebühren an.
• Verwahrungsgebühren: Sie zählen zu den laufenden Kosten, genau wie Depotführungsgebühren und Negativzinsen. Diese Gebühren müssen Sie insbesondere dann zahlen, wenn Sie mit ausländischen Aktien handeln. In der Regel ist es ein geringer Prozentsatz vom Wert der entsprechenden Position in Ihrem Depot. Sie ist einmal im Jahr zu zahlen und verringert die Rendite.
• Transaktionskosten: Jeder Kauf oder Verkauf einer Position in Ihrem Depot stellt eine Transaktion dar. Die Kosten, die dafür zu entrichten sind, die sogenannten Transaktionskosten, müssen Sie alleine tragen.
• Orderprovisionen: Für die Durchführung einer Transaktion verlangen Banken eine Orderprovision. Sie ist einer der wichtigsten Kostenfaktoren für Sie als Anleger. Diese Provision sollte unbedingt gedeckelt sein oder unabhängig vom Ordervolumen in Form einer Pauschale berechnet werden.
• Weitere Gebühren: Darüber hinaus gibt es noch weitere Kosten, die der Broker oder die Bank in Rechnung stellen können, wie etwa Handelsplatzgebühren, Maklercourtage und die Kosten für Teilausführungen.

Spartipp der Krone.at-Redaktion: Handelsplatzgebühren können Sie eventuell einsparen. Es gibt Broker und Onlinebanken, die den Direkthandel gebührenfrei und außerbörslich anbieten. Auch Depotführungsgebühren und Negativzinsen sind vermeidbar.

Behalten Sie nicht nur die Börsenkurse im Blick, sondern auch die Angebote Ihres Brokers.

Ein gutes Wertpapierdepot verfügt über ein breites Angebot an Sparplänen. Bei einigen Anbietern sind mehr als 220 Sparpläne im Angebot, mit besonders günstigen Gebühren. Wichtig ist auch, auf welchen Handelsplätzen Sie Ihre Order platzieren können oder welche Typen bei Ihrem favorisierten Anbieter möglich sind.

Wichtige Fragen auf der Suche nach dem passenden Wertpapierdepot sind:

• Können Sie Stoppkurse setzen?
• Ist es möglich, Limit-Orders aufzugeben?
• Welche Gebühren fallen dafür an?
• Wie viele Fonds sind im Depot?

Ein guter Broker ist transparent, günstig und leicht verständlich. Bei den preiswertesten Alternativen können Sie eigenständig Aktien kaufen, in Investmentfonds investieren oder einen ETF-Sparplan einrichten. Das setzt einen gewissen Wissensstand voraus.

Bei der Einmalanlage eines größeren Geldbetrages fallen bei einem guten Broker nur geringe Gebühren an. Außerdem hat ein gutes Depot ein breites Angebot an Produkten. Bevor Sie sich entscheiden, sollten Sie genau prüfen, welche Aktien, Zertifikate oder ETFs im Angebot sind.

Zum einen müssen Sie prüfen, wie sicher Ihr Depotanbieter den Devisenhandel betreibt (Stichwort: Vermögensschutz).

Achten Sie auf die Sicherung der Einlagen bei der Wahl Ihrer Depotverwaltung.

Bevor Sie den Depoteröffnungsantrag unterschreiben, sollten Sie sich über die Einlagensicherung des Anbieters informieren. Eine EU-Richtlinie von 2009 schreibt vor, dass Einlagen in der EU bis höchstens 100.000 Euro für jeden Anleger und jedes Geldinstitut gesetzlich abgesichert sind. Darüber hinaus gibt es Depotanbieter, die freiwillige Mitglieder im Einlagensicherungsfond sind. Bei diesen Anbietern ist Ihr Geld über die gesetzlich vorgeschriebene Absicherung hinaus abgesichert.

Zum anderen kann Ihnen ein Musterdepot (viele Depotanbieter nennen es auch Übungsdepot) dabei helfen, sich im Aktiendepot zurechtzufinden. Sie „üben“ dabei quasi die Depotführung sowie den Umgang mit Aktien, Dividenden, Anleihen, Derivate, Investmentfonds und entwickeln ein Verständnis für das, was Ihr Depotanbieter im Portfolio hat. Auch Fachbegriffe aus der Börsenlandschaft, wie etwa Aufgeld, Ausgabeaufschlag und Risikoaversion, lernen Sie im Übungsbereich.

Da es sich um ein Musterdepot handelt, also um ein Aktiendepot zum Üben, fallen in der Regel keine Gebühren an, allerdings machen Sie beim Üben auch keinen Gewinn. Eine Alternative zum Übungsdepot ist der Depot-Gutschein, mit dem Sie Depotgebühren oder Handelskosten decken können.

Tipp: Zur Eröffnung des comdirect-Depots vom gleichnamigen Hersteller gibt es diverse Online-Tutorials.

Nachdem Sie die verschiedenen Anbieter in Bezug auf die Kosten und ihr Produktangebot ausgiebig im Depot-Vergleich 2023 / 2024 betrachtet haben, wollen Sie Ihr Depot eröffnen. Das ist in der Regel in wenigen Schritten erledigt.

1. Bei Online-Brokern und Direktbanken füllen Sie als Erstes einen Online-Depoteröffnungsantrag aus. So können Sie Ihr Depot anlegen. Diesen drucken Sie aus und unterschreiben ihn.
2. Anschließend gehen Sie damit – und mit einem Ausweisdokument – zur Post und lassen sich von einem Postmitarbeiter mithilfe des PostIdent-Verfahrens für die Depotbank identifizieren. Den dafür notwendigen PostIdent-Coupon stellt die Bank zur Verfügung und übernimmt meistens auch die Kosten für den Versand.

Seit 2018 sind Wertpapierhändler dazu verpflichtet, bevor sie ein Depot eröffnen, Ihre Kunden nach deren Erfahrungen mit Aktien-, Wertpapier- oder Zertifikatehandel zu befragen. Alle Depotbanken sind laut Richtlinie MiFID-II dazu verpflichtet. Der Fragebogen ist nicht sehr umfangreich. Daher beansprucht die Beantwortung der Fragen nur wenig Zeit. Wenn Sie später Finanzprodukte handeln wollen, zu denen Sie keine Kenntnisse haben, weist Ihr Depotanbieter Sie darauf hin.